我们知道，在购买交强险时，一定会在保险合同中约定相应的保险期间，意思是在保险期间内发生事故保险公司才会理赔。但有人在约定保险期间外发生了事故，居然也申请到了理赔，究竟是怎么回事呢？
2013年某天，大众车主何先生向保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险，并依约缴纳了保费，保单约定的保险生效时间为次日零时起。谁料当天，何先生好友郑先生驾驶该轿车时，与一辆两轮电动车发生碰撞，并造成电动车车主受伤，两车不同程度损坏。经法院判定，各项损失费用共计10万余元。一审法院判令保险公司在交强险限额内赔偿电动车车主12万元。保险公司不服，辩称，交通事故发生在投保后，约定的保险期间前，该合同尚未生效，保险公司不应承担赔偿责任。一审判决后，保险公司提起上诉，二审维持了一审判决。
其实早在2009年3月15日（没错，就是国际消费者权益日），保监会就发布了通知文件，针对保单中「次日凌晨生效」的规定会导致部分投保人得不到相应保障的情况，各保险公司可在保单「特别约定」栏写明保单出单即生效。次年3月，保监会作出复函，明确投保人有权提出交强险保单出单即时生效。
案例中的保险公司在何先生投保时，应告知其可选择保单即时生效，但未作出提示，没有尽到说明义务。因此，该条款不产生效力。所以法院判决按照该合同即时生效处理。
所以，如果各位在购买交强险时，一定要注意这个细节。如果恰好（不幸）刚交完交强险当天就发生事故，也不用担心，申请理赔并不会受到这条保险期限规定的限制。
驾考网扩展阅读
汽车被淹没买涉水险？记住这几条保险公司照样赔钱！
今年夏天，南方多地暴雨导致多数车辆被水淹。特别是停放在小区地下车库的车子被水全泡后应该怎么办，找保险公司能赔吗？
一、车辆停放静态被淹能赔吗？如何报案、理赔？
保险条款规定：家用车在保险期间内，被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中，因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的损失，保险公司将按约定负责赔偿。如果汽车是停在小区或者地下车库中被水淹造成损失，只要车辆参保了车辆损失险，保险公司都会按照“自然灾害”条款赔付。
报案流程：不动车，先拍照，再报案。车被水淹，不能移动车辆或发动车辆，应报案，时间上不要超过48小时。至于车子的具体赔付损失情况，要根据车损和保额决定。一旦积水漫过了仪表台，保险公司会考虑全额赔付。
二、汽车涉水后怎么办？怎么恰当处理？
汽车涉水后，首先你得了解汽车涉水深度，一般情况汽车涉水到车轮的中部时，汽车涉水时间较长时水很有可能通过车内的密封条进入车内，车内的脚垫和胶底被淹，这种情况在车辆静态时容易发生。在水到车轮中部时就要注意了，有些汽车发动机水有可能通过进气口过空气滤芯进入发动机内。
1.如果只是胶底和脚垫轻微进水，打开机盖拆下空气滤芯里边并无水迹，这时车主可以只需打开车门，拿出脚垫，在阳光下通风晒干即可。但一定要注意有些高端汽车电脑控制单元、电路集成和线路被布置在地胶下，一旦涉水被泡就不是晾干就能使这么简单了，严重影响行车。
2.车子在静态时被淹，如车放在地库。当室内进水严重时，看情况需拆解全车座椅，全车地胶，在阳光下做晒干处理。有些高端车型进水时间长，座椅下的控制模块会被泡水，看情况需更换，座椅调节电机锈蚀看情况需更换. 偏转率传感器（高端车车型都有）看情况需更换（这时要用除锈产品对插头进行除锈处理）。静态被水泡，发动机虽然没有被启动在维修时也需要看情况更换机油，变速器必须更换变速器油、差速器油、刹车油，有分动箱更换分动箱油等等油液。汽车整车被泡的话，修起来特别困难，因为你不知道哪个控制模块和线路出问题，汽车随时可能抛锚，你只能盼着不出问题，也不可能全部更换新的线路和控制模块，所以大家在买车时都要注意水淹车，水淹车出故障是完全不可预知的随时可能出现，后果不想也知道，这也是为什么买二手车最怕水淹车的原因。
3.开车的时候，当水没过排气管、水没过发动机进气口，这时你就要注意了，危险已经来了。如果在过水洼时车子突然熄火，这时千万不要进行第二次点火，即使你买了涉水险，二次启动保险公司是不理赔的。这时您要做的事就是呼叫救援。
为什么不要进行二次点火呢？首先强行点火会吸入更多的水，进气口本来是吸入空气和汽油混合形成可燃混合气，被火花塞点燃后燃烧推动活塞，带动曲轴传给传动机构是汽车前进的，但是水不可燃也不可压缩，水通过空气滤芯进入缸体后强行点火会严重损坏发动机缸体和连杆，很容易出现顶缸、连杆断裂等等一系列的问题导致发动机报废，得不偿失啊。汽车涉水后处理比较麻烦，需要到专业的修理厂4s店进行维修。
所以当面对汽车涉水时，一定要注意汽车的底盘高度，您别看别人的车能过您就跟着过，您得判断自己爱车的涉水深度，别被下了“饺子”进去出不来。涉水时熄火千万别二次打火，不然修理费用能买半部车。至于车在地库被淹，没有办法处理只能天灾人祸。
三、次生灾害导致车辆受损怎么赔付？
例如在暴雨等恶劣天气，路旁树倒了砸坏车辆怎么办?提醒，车辆在暴雨天气中被高空坠物或灯杆压到属于自然灾害所造成的损失，同样，车辆被暴雨冲走导致的损失也属于车损险范畴。
四、保险的具体赔偿额度多少？
车子泡水后，具体的理赔会由保险公司的工作人员根据车辆投保的险种以及实际损毁程度进行定损理赔。一般已经淹至车顶的汽车损失比较大，建议做全损处理。如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆，保险公司将按实际价值赔付，车辆将由保险公司回收处理。
1有车损险，车子停放状态被淹。保险全额赔付维修款。
2.有车损险，但是车子行驶过水过程中熄火被淹。如果有涉水险，保险负责赔付。如果没有涉水险，只赔付除发动机以外部分。
3.涉水熄火再次启动，对不起，该部分什么保险都不管。所以车被水淹，切忌二次打火。直接下车找救援。
特别提醒你：
如果你的车涉水行进中熄火，或者进入深水区熄火，一定要及时跑出来。别呆在车里，要尽快跑到安全的地方。如果水深不会游水可以站在车顶及时呼叫救援。车坏了没了可以再买，但生命无价，安全第一。
六种情况保险公司拒赔
车辆作为一种高风险的消费品，车主在购买时都会为其购买一份或多份保险。但这并不等于只要保了险就一定能得到赔偿。在买车时，车主要仔细阅读保险公司的有关保险赔偿条文，避免日后遇到保了险却不能得到保险公司的赔偿而引发争端。据笔者了解，常见的保了险不予赔偿情况大致有如下六种。
一是酒后驾车、吸毒、药物麻醉所致车辆损失和第三者责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条明确规定，酒后严禁驾驶各类机动车。由于酒后能使人四肢僵硬，记忆减退，操作车辆容易失控，风险难以预测，所以发生事故保险公司拒绝赔偿；吸毒更是一种违法犯罪行为，国家法律明令禁止，吸毒对神经产生麻醉作用，吸毒者无法控制自己的大脑和肢体。更不能驾驶车辆，保险公司有理由对吸毒后发生交通事故的责任人拒绝赔偿。药物麻醉与吸毒有相同之处和不同之处，从某种角度讲，吸毒也是一种药物麻醉，不同之处是药物麻醉有时是治疗某种疾病所需，但驾车有时效果是一样的。发生事故也属保险公司拒赔之列。
二是无证驾车或与准驾车型不符。无证驾车与准驾车型不符都是违反《道路交通安全法》的行为，当事人其行为，保险公司有权拒绝赔偿。
三是逾时报案，报案不实。每个保险公司在签订保险合同时，都要求客户在发生交通事故的一定时间及时通知保险公司，以便保险公司及时调查评估，作出结论，若超出一定期限，保险公司可能无法进行调查取证，责任也只能由客户自己承担了。若客户在发生事故时虚报案情，以套取高额保险，这违背了诚信原则，不但保险公司不予理赔，还要承担法律责任。
四是发生事故未通知保险公司。发生交通事故未通知保险公司与逾时报案一样，保险公司是不会找你理赔的，如果客户不报案，就拿不到赔偿金。这是保险公司履行理赔责任的一个首要条件。
五是第三者责任险拒绝支付客户与第三者私下协定的赔偿金额。任何交通事故发生的时候，如果要求保险公司理赔，客户都无权与第三者私下签订协议，保险公司只能按照客户的投保合同进行理赔。如果客户与第三者私下达成协议的，超出保险公司支付的部分只能由客户自己承担。
六是投保车辆发生转卖、赠送他人、变更用途、增加危险程度而未办理批改手续的。《道路交通安全法》规定，车辆在发生转卖、赠送他人或其他一些改变权属行为时，都必须登记过户，否则发生的一切后果只能由原车主承担责任。如果车主改变了用途等事项，应该立即通知保险公司，以便保险公司进行登记和评估损失。
买了保险却不去4S店维修，你是在给保险公司省钱吗？
汽车保险是对机动车辆的一种商业保险，很多人买了保险却不去4S店维修，这是因为什么？今天小编就和大家一起来说说消费者、汽车经销商、保险公司之间的错综复杂的关系。
险种的介绍
汽车保险主要分为两种：商业险和强制险
其中，商业险主要分为三种：基本险、损失附加险、其它附加险。
一．基本险
1.车损险
车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。
2.盗抢险
为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
3.第三者责任险
被保险人或者驾驶人在使用车辆过程中发生的意外事故，让第三者受到人身伤亡或财产的损毁，应该由被保险人承担经济责任，保险公司赔偿。
4.车上人员责任险
指负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。
二．损失附加险
1.车辆划痕险
在使用过程中，被他人恶意划伤(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。对于一些车龄在三年以上的，或经济车型来说，可无须投保此险种。
2.玻璃单独破损险
是指投保人对被保车辆的挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)进行投保。在保险期限内，被投保的车辆在使用过程中，发生挡风玻璃或是车窗玻璃单独破碎，保险人就会按实际损失负责赔偿。
3.车辆自燃险
由于自己车内的油路、电路、线路等供油系统发生问题、机动车运转摩擦引起火灾，造成车辆的损失，在被保险人发生保险事故时，为减少保险车辆的施救费用，由保险人负责赔偿。
4.发动机特别损失险
保险车辆在积水路面涉水行驶操作不当所造成的发动机损坏，保险人按照车辆损失险的赔偿处理方式进行赔偿
三．不计免赔特约险
保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。如果不投保该险，出险时，全责扣20%，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5%。
强制险
强制险又称交强险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
保险公司“不为人知”的秘密
我们都知道中国汽车行业经过十几年的摸索，已经进入后市场时代，4S店模式已经饱和，快修店、一站式服务连锁店和综合性修理厂春笋般的发芽。出现了汽车维修企业载体的变革。车子多了，车子好了，车子贵了，这些都和10年前区别开来了，简简单单十几、二十万的私家车的保费现在一年也就不会超出1万元，然而这些新车一旦出险后自然而然的去选择4S店维修，要是在4S店修过车的朋友都知道4S店的费用贵、配件质量和维修质量会得到保障，可是对于保险公司而言，损失就大了，于是保险公司出现入不敷出的现象，那么保险公司怎么来解决这样的问题扭亏为盈呢？
小编举个例子说明一下，可能大家会清楚一点，假设一辆丰田卡罗拉车出险后前保险杆坏了，需要更换喷漆，到4S店定损维修更换前保险杠材料费1000块，喷漆拆装人工800块，合计就是1800元，但是到非4S店的修理厂维修，可能更换前保险杠只要500块，喷漆只要300块，合计800块就可以搞定啦，保险公司足足少赔付1000块。自然而然的单车赔付金额就下降啦。于是保险公司就主动出击，将自己手中的公共信息资源拿出去和除4S店之外的修理厂、一站式服务连锁店谈判，保险公司愿意将这部分客户出险情况推修给后者，也就形成了公共信息推修，前提就是后者要给前者做保险业务，对于后者来讲，在这个汽车后市场兵荒马乱的时代，谁都想分一杯羹，自然而然愿意出做这样的事情，甚至想尽办法要去做这样的合作。
于是时间长了大家都显然接受了保险公司的做法，此时最开心的人是保险公司，因为他们业务没有减少，但是单车赔付产值少了，其次开心的就应该是合作的修理厂或者一站式服务中心，因为他的维修业务量上涨啦，他会忙的不亦乐乎，那么此时谁最不开心呢？对，就是4S店，4S店的业务量将下降！话说回来，好像有点生物链的感觉。那么还有一个对象我没有讲呢，那是谁？对，就是你，汽车客户。拿之前的实例继续说，作为同样更换前保险杠来讲，我们有没有想过，为什么保险公司给修理厂或一站式服务中心的价格那么低而后者却黯然接受呢？于是后者在保险杠上做起了文章，汽车维修配件大概分为原厂件、正厂件以及副厂件，我们都知道原厂件的质量比正厂件或者副厂件肯定有保障。
再拿前面的案例，同样在4S店内更换的保险杠和在修理厂或一站式服务中心更换的保险杠再次发生事故时，请问谁的质量和安全会得到保障？或者谁的损失会变得更小，明白人一看就知道了。利欲熏心，保险公司逼着修理厂或者一站式服务中心去降低成本来维护自己的利益，然而请问此时的那些汽车客户你们的保费下调了吗？
聪明的人会恍然大悟，我为什么会在同等保费的情况下选择劣质的服务呢？
我图什么，我发现原来我上保险公司当啦！
短信的推修带来的就是行业的变革，同时损害的是消费者的利益，只是大部分汽车保险消费者不懂其中的奥秘！希望汽车后市场行业能够变革成良性优质的服务市场，不要去坑害汽车保险人的财产和身心利益！
温馨提示：所以车主们，你还会为保险公司而省钱吗？在了解了一些车险的基础上，车主也可以根据自己的一些实际情况来选择适合自己的投保方式及投保险种。这样不仅可以省钱，更能让自己的用车生活更加便利、放心。
