领出驾照第一天地下车库撞上墙
学车时买了张“驾驶培训学员意外保险卡”
离到期还有几小时 保险公司赔了21万
颐景园曲水苑地下车库车祸现场
近日，西湖法院调解了一起保险合同纠纷，事情和去年的一起车祸有关。
去年6月26日下午4点半，三墩颐景园曲水苑地下车库发生一起单方车祸，一家三口被送往医院，之后妈妈陈女士经抢救无效身亡。
陈女士四十多岁，是她开的车。这天下午她刚刚考出驾照。
当时陈女士丈夫坐副驾驶座，16岁的儿子坐后座。丈夫回忆，拿到驾照后，陈女士一直跃跃欲试，于是让她开着自家的香槟色沃尔沃越野车回家。天下着雨，陈女士开了半个多小时，表现挺好的。
开到小区地下车库入口，陈女士停的位置离读卡器有点远，丈夫说，他来开好了。陈女士说这么点路开慢一点就是了。
地下车库的斜坡约5米宽、30米长，坡度有30多度。斜坡中段有个大的转弯。小区保安说，新手开进车库还是很有难度的。
道闸一打开，车子就从斜坡上溜了下去，车速越来越快。丈夫慌了，让陈女士快踩刹车。但车子还是一头冲到了墙上……
一家三口被送往医院，陈女士当日离世，丈夫断了两根肋骨，肺部挫伤。儿子髋关节脱位，右眼眉骨有一道口子，肺部挫伤，要做髋关节复位手术。（详见本报2012年6月27日报道）
事故发生几个月后，陈女士的丈夫、儿子委托律师向法院提起诉讼，要求保险公司赔偿30万元。理由是，发生车祸当天，陈女士因为考驾照而购买的“驾驶培训学员意外保险卡”还有七八个小时才到期，仍在有效期内。
律师说，陈女士考驾照时购买了“驾驶培训学员意外保险卡”，并在网上激活。这份保险的保险期限是保险激活当日零时起至培训结业拿到驾照之日二十四时止，保险金额为意外伤害身故或残疾30万元、意外伤害医疗50万元。
陈女士的家人认为，双方签订的保险合同合法有效，陈女士按时足额缴纳了保险费，保险公司在保险期间内应该按照预定进行赔偿。但他们的要求遭到保险公司拒绝。
双方闹上法院。
保险公司为什么拒绝赔偿
法官：这起事故导致车毁人亡，死者的丈夫严重骨折至今没有痊愈，可以说，这个家庭已经遭受了无可弥补的重大损失和创伤。
保险公司一开始是不同意赔偿的。他们认为，保险公司早在激活保险卡之前就已经告知了买保险的每一个学员：只有在学习培训的过程中、接送学员的过程中发生的事故保险公司才会赔偿。这项告知内容也是在学员同意后保险公司才激活保险卡的。
保险公司还认为，被保险人陈女士出事时所开的是自家的车，不是驾驶培训的车辆；她也不是在学习培训的过程中、接送学员的过程中发生的事故，而是培训已经结束，在自家小区地下车库出车祸；她车里坐着的不是教练，而是亲属。这些都可以看出，陈女士的事故不属于驾驶培训学员意外保险的承保责任范围。
怎样叫尽到告知义务
法官：这个案子的确存在很多争议点。原告方本身也是抱着试试看的心理来法院起诉的，而保险公司关于事故是否属于承保责任范围的观点并非毫无道理，如果官司真的打起来，原告这边可能还存在一定的诉讼风险。
但不管怎么说，保险公司都是要赔的。因为他们没有完全尽到告知义务。
根据保险法的规定，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
尽管保险公司说，已经把免责条款的内容告知了被保险人，可是他们拿不出证据来证明这一点。在这种情况下，保险人应当根据法律规定和合同履行过程的实际情况，尽可能使被保险人的合法权益得到充分保障，以体现订立、履行这份保险合同的本意。
浙江东方正理律师事务所卢楠律师：
卢楠律师作为特邀调解员参与了这次诉前调解。
他说：驾驶培训学员意外保险实行的是卡式销售，一般都是驾校代为销售的，学员买了卡在网上激活就生效。这种销售方式本身决定了它完不成法院所要求的告知义务。
法院要求保险人在订立合同时，最起码要面对面和被保险人进行销售，答疑解惑、确切说明免责条款内容等，而且还要求被保险人在投保单或其他保险凭证上签字，声明已经阅读清楚免责义务等。但在现实生活中，卡式销售根本做不到这些，因为既没有保险推销员挨个向学员告知，也没有什么电子签名等等，法律上要求的告知义务根本达不到。
这就是案子中保险公司的致命弱点。哪怕保险公司称，这不属于承保责任范围，但由于没有明确告知在前，也要承担相应的责任。目前，法院在明确告知义务上把关都是非常严的，基本施行“一票否决制”，即一个方面没做好告知，就视为没有尽到告知义务，要做出相应赔偿。
调解到最后，保险公司也逐步认同了我们的观点。
近日，陈女士家人与保险公司达成一致调解协议：由保险公司赔付21万元。目前，他们已经拿到了赔偿款。
杭州车管所驾培处的工作人员说：驾驶培训学员意外保险卡并非强制购买的，有的驾校会在学员交学费时一并收取，有些驾校会劝学员买，出于对学员的保护，驾培处也是提倡学员购买的。
延伸阅读
驾驶技巧平时练几招关键时刻能救命
都说马路如虎口，“会开车”和“开得好”是两回事。千万不要以为在驾校里所学的技术已经足够，拿到驾照就万事大吉。开车上路，总是状况百出，如何提前预判，如何应付突发情况，这些都需要平常多积存、多练习。假如你不想在交通事故中“吃一堑，长一智”，不妨按照记者总结的经验和方法，抽时间多加练习，提高车技，在要害时刻还可以救命。
首届安全驾驶之星游先生曾说，假如按严格的标准来衡量，路上起码有一半的司机开车都是不合格的。
中国是全世界道路事故最多发国家的现实，证实他的话有一定道理。那么，你在不在这一半的行列中呢？平时有空多练练车吧。
第一课：正确坐姿和调整后视镜
适用对象：老王开车时总是习惯一手靠在扶手上，一手揉方向盘，还自以为动作很潇洒。
练习方法：每次开车前，按照以下方法调整坐姿——先调坐椅的高低，再调坐椅的前后，接着调方向盘角度，再调两边后视镜，最后调车内反光镜。用正确的坐姿开车能减少许多安全隐患，而且长时间驾驶也更加不容易疲惫。
车企经常举行汽车安全驾驶培训营，教练员先讲的重点往往就是如何调整坐姿。
驾驶时，正确坐姿优点很多，如能让操控变得更得心应手，并降低发生车祸时司机受到的损害。那么，什么才是正确坐姿？答案是：双手平伸，两手手腕正好放在方向盘上；脚放在踏板上，膝盖呈约90度弯曲，需要紧急制动时，腿部能灵活反应，且当发生撞车时，也保证了腿部拥有足够缓冲空间；两手放在方向盘上“9点”和“15点”位置，拇指搭在方向盘上，不要内扣，以免碰撞时，方向盘快速反打时损伤拇指。
正确调整后视镜能最大幅度降低驾驶盲区，减少安全隐患。两侧后视镜的正确位置应该是往内能看到三分之一的车尾，往外能看到旁边整条车道，上下能看到后车整辆车的轮廓。反光镜正确位置是能通过后排中心看到后车，并大概推断出两车之间的距离。
值得一提的是，所有调节需要在车辆停止时进行，切忌边开车边调整。
第二课：直线加速和紧急制动
适用对象：陈先生开车有两年了，平常驾驶时为保护车辆，从没试过踩尽油门和刹车。
练习方法：找一条车少、人少、平坦、又长又直的柏油路，将油门踩尽，将车辆速度加至100km/h，然后马上进行紧急制动，重脚将刹车踏板踩尽——不对，应该是跺下去，而且不要松开，一直到车辆完全停止。这一练习能让驾驶者清楚了解所驾驶车辆的加速和刹车极限，也能练习紧急状况下快速反应能力。
不要小看这一练习，直道加速极限能让你在超车时更有把握。
跑长途时，经常会碰到较窄车道，如双向四车道或双向两车道。此时，想超越前车，需要借用对面车道，即超车过程中，车辆处于短暂的逆行状态，因此要求整个加速过程爽快利落。
然而，许多交通事故恰恰发生在这一过程当中，原因是超车速度过慢，油门没有踩尽，超车时间过长，所以练习极限加速非常有必要。
紧急制动也是很多车主日常不会练习，但碰上危机状况必须拥有的驾驶技巧。碰到紧急情况，需要第一时间踩刹车，踩得越狠越好，在此基础上才考虑其他动作。惋惜的是，大部分驾驶员在碰到紧急情况时，往往刹不住车，原因并非距离太短，而是根本没有将刹车踩尽。而之所以没有踩尽，是因为平时从来就没有做过这方面的练习，以为自己踩得够狠了，实际上还差得远，因为这种情况太普遍，所以现在很多车型都配置了电子辅助刹车系统，就是为了帮助驾驶员在紧急刹车时增大刹车力度。
紧急时刻，踩刹车是不够的，要跺刹车，建议驾驶员在练习中好好体会一下两者的区别。
第三课：连续紧急避让
适用对象：紧急时刻，许多人的反应除了踩刹车还是踩刹车，结果就追尾了，实际上只要在踩刹车时略微再打一点方向盘有可能躲过去，不过这需要平常多练习。
练习方法：到空旷地方，买几个雪糕筒放在路中间。从较远距离开始加速，一直到雪糕筒前再刹车，打方向盘，连续紧急避让。注重，这一练习的前提是车辆装配有ESP系统(车身电子稳定系统)。
目前，许多车都拥有ABS(防抱死刹车系统)、ESP等电子配置，其原理并不复杂，但极少驾驶者主动去体验，导致碰到事故，下意识的动作只有两个：一是只知道踩刹车；二是踩刹车后，下意识紧急避让，但避让第一个障碍物之后思想就放松警惕，结果就撞上第二个障碍物。
实际上，许多交通事故由于事发忽然，踩刹车远远不够，需要驾驶者在极短时间内做出两次甚至更多次的紧急避让，如踩刹车——紧急避让——回方向盘——再紧急避让——再刹车。不要惊讶，经常有这样的案例，高速路上，为避开前方忽然急刹的车辆，刹车紧急变线，结果出现在面前的是一辆大卡车……所以，趁着假期练习一下连续紧急避让，碰到危险时就不会手忙脚乱。
第四课：学习预判
适用对象：大多数车祸发生前都有预兆，但因为经验不足，很多司机没有及时“读懂”预兆，主动避开车祸。
练习方法：购买光碟或在互联网上看车祸回忆，分析原因。在此基础上，找一块空地，想象应该如何预判行人横穿马路、爆胎、路上出现坑洞等意外情况，并练习应对措施。
安全驾驶最要害就是要学会预判。比如碰到前车忽然变线，大多数时候并非前车主动为你让路，而是前车看到你所不能看到的情况，明白这点，就应第一时间跟随变线，而非加速超越……相似的情况还有许多，归结下来，想学会预判，最重要是眼观六路，耳听八方，多问为什么，多反思几次，学会总结，时刻提醒自己，防患于未然。
每次驾车回来总结一下今天碰到了哪些“险情”，自己的应对措施是否恰当，这是一个很好的习惯。
总结：多练习开好车
“会开车”的标准是：起步不会死火，会熟练地在斜坡起步，能快速地变道、超车；能辨别方向，看懂所有交通指示牌，会选择正确的车道行驶；知道车灯、雨刮、GPS等所有配置以及所有按钮的使用方法；不会错把油门当刹车，不会主动去撞别人。
“开好车”的标准是：能熟悉调整正确驾驶坐姿，能熟练操控整套驾驶机构(方向盘、挡把、踏板)；知道所驾车辆加速、刹车以及悬挂系统、轮胎等在内的性能极限，熟知车辆所配备的ABS、ESP等电子配置所起的作用；能熟练驾驶车辆，该快就快，该慢就慢，遵守交通规则；能第一时间把握四周情况，并作出相应预判；不仅不会主动去撞别人，也不给机会让别人撞你。
通过练习，在紧急情况时你就能更从容地作出恰当的处理，从“会开车”提升到“开好车”。
关键时刻能救命的刹车技巧
刹车是什么？刹车不就一块制动踏板嘛，停车的时候踩一脚，减速度的工具。对，刹车就是帮你减缓速度的东西。但是，刹车里还有大秘密哦！关键时刻还能帮助大家减少事故。
1坡道刹车小编有一次在一个很陡的坡道带转弯，由于对方来车，所以突然一脚把刹车踩太过了，在坡道熄火了！当时坡道很陡，即使我拉了手刹，车子还是在后溜。坡道急刹车真的是非常危险，在坡道上如果要刹车的话，要点刹，就是点一下刹车，迅速松刹车。如果速度还没达到想要的效果，可以反复进行点刹。
如果连续下坡，或者坡道比较长，也不能一直踩着刹车，手动档应该换低速挡，配合踩刹车。一直踩着刹车会导致刹车片过热，更有甚者会导致刹车失灵。
2弯道刹车进入弯道前应该提前把速度减下来，弯道充满不可预知因素，所以，为了使弯道突然出现情况我们也有时间反应，最好控制在30km/h左右，缓慢出入弯道。尤其是行驶在道路外侧的司机朋友，切勿在弯道时猛踩刹车，容易冲出路障，导致车身失控，造成事故。
3红路灯路口刹车很多时候路过红绿灯路口的时候，等的时间不是很长，那就可以提前踩刹车减速，以慢速缓缓滑过去，绿灯了就可以直接加点油门过路口了。不要着急抢绿灯，宁等1分钟也不要抢那1秒钟哦！
4紧急情况刹车开车的时候难免碰到些紧急情况，比如一只小狗突然跳出来啊，那这时候紧急情况你就得重刹。简单来说，就是要把刹车迅速踩到底。以最短的时间减速、停车。
5湿滑路面刹车下雨天的时候路面湿滑，开车的时候急刹容易侧翻。所以雨天行车最好减缓速度，谨慎行驶。如果要刹车，也要点刹。在积水路面，最好低速挡慢速通过。
关键时刻能救命！这些车言车语你得懂！！
开车懂一点车语还是十分必要的，
千万不要忽略别人给的汽车语言。
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汽车车灯除了有照明的作用，那些提示和警示的作用你知道怎么用吗？
问题：提醒前车，绿灯已亮车语：闪一下大灯
很多时候在路口等灯，绿灯已经亮了前车却没有启动的迹象，这时候想提醒前车该走了怎么办？
闪一下大灯就可以。如果前车司机在被闪后还无反应，那就只能按喇叭啦。
问题：夜晚，提醒对面车辆换近光灯车语：闪两次大灯，如果无反应，则需要开双闪及减慢车速。
晚上开车遇到开远光灯的童鞋怎么办？
很简单，闪两次大灯，提醒对方你晃到我了。如果对方没有反应，那就直接开双闪，放慢车速。
问题:车辆强行并道车语：大灯闪一下表示同意，大灯连续闪数次表示不同意。
开车过程中经常遇到汽车并道的情况，其实我们每天都在路上，谁没有点着急的事。一般汽车并道能让也就让了。
不能让的话，我们可以连续闪几下大灯，告知并道车主，不方便让路。
问题：求前车让道车语：大灯闪一下
如果前车开的速度较慢，你又比较着急，你可以闪一下大灯，告诉司机你要超车，提示司机让道。
问题：感谢前车让路车语：按三次双闪灯即可
道路这么拥堵，前车司机还能给你让路。是不是应该感谢人家？如果感谢呢？按三下双闪就可以了。
问题：提醒前车，车辆有故障车语：连续闪三次大灯
路上跟车，有时候能看见前车后备箱没关好、刹车灯不亮等情况，我们干着急，怎么做才能及时提醒司机呢？连闪3次大灯就可以了。
同理，如果您被后车连闪三次大灯，就一定要注意了，很可能你的车辆出现了问题。一定要路边停车，仔细检查。
问题：抗议后车跟车太近车语：阶段性亮刹车灯
如果你发现后车跟你太近时，别慌张。阶段性的轻踩刹车，就能提示后车保持安全车距。
汽车除了灯光可以提示其它车辆以外，喇叭也是一项很重要的提示语言。
喇叭与灯光的使用同样要拿捏好度，如果频繁的按喇叭很容易使对方产生反感情绪。
问题：会车时对方给你让路车语：短按一身表示谢谢
这种情况一般出现在会车时，比如在“狭路相逢”的时候，对方倒车回去把路让开化解拥堵，您快开到对方旁边的时候就需要短按一声喇叭，让对方觉得“没白让”，这不仅是一种礼貌，同时也会给对方温暖。
问题：经过多弯山路，提醒其他车辆车语：阶段性按喇叭表示提示
行驶在多弯的山路时，由于弯角内的情况是看不到的，所以在入弯前一定要按喇叭，如果您观察够仔细，会发现在弯道的入口都会设有鸣笛的标识牌，见到这类牌子就更应该按喇叭提示对向有无车辆行驶。
问题：可能造成危险车语：按喇叭提示
如今的道路建设出越来越多的立交桥，有桥就有坡，在坡路上堵车或等红灯时，前车万一溜车了，就需要我们按喇叭来提示。在其他车辆出现车门未关好或轮胎亏气时，我们同样也可以用按喇叭的方式进行提示。
